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（中央社記者陳葦庭台北18日電）大陸冷氣團雖減弱，全台各地氣溫回暖，但專家吳德榮今天在洩天機教室中表示，長波輻射冷卻仍會造成低溫，今天到週二（20日）日夜溫差都超過10度。
中央氣象局觀測，今天清晨嘉義低溫13.3度、新竹13.5度、台中13.8度、板橋13.9度，感受上仍冷，中央大學大氣系副教授吳德榮今天表示，清晨之所以這麼冷，主要是長波輻射冷卻造成低溫。
吳德榮補充，白天天氣晴朗，短波輻射增溫作用也強，北台灣高溫將升至25、26度，中、南部高溫則可升至27度至29度，日夜溫差超過10度，白天舒適，早晚偏冷，提醒民眾注意保暖。
吳德榮表示，明後兩天的天氣更加晴朗穩定，北台灣高溫可達27度以上，中南部高溫則可升至28至30度，白天溫暖舒適，陽光下甚至有點熱，早晚氣溫依舊偏涼；東半部大部分多雲時晴，鄰近山區有較低的零星短暫雨機率。
吳德榮提醒，週三開始有鋒面在台灣附近醞釀，水氣增多，各地降雨機率逐漸提高，但影響的位置、時間及程度，都還有很大變化，週四鋒面通過，中部以北及東半部受影響，週五、週六東北季風影響，迎風面有局部雨也會轉涼。1051218
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工商時報【孫彬訓╱台北報導】
儲備退休資金，購買儲蓄險，成本又要增加了，今年起，儲蓄險有可能漲幅達2成，因應金管會日前公布2017年的責任準備金利率表，新台幣、美元以及澳幣計價保單將調降1～2碼，意味著民眾購買保險的成本提高，最高可能漲到2成之多。
Money101.com.tw台灣董事總經理周純如表示，民眾投保前應充分了解理財的中長期目標及家庭的現金流，付得起且繳得完的儲蓄保單才是最好的保單。針對儲蓄險有幾項重要數字，讓消費者可以快速解析保單是否適合自己。
從退休需求來看，一張複利增額險（增額終身壽險）的「年期」、保額所對應的「應繳保費」及「解約金額」都與儲蓄規畫密不可分。長期的退休規畫或中期的理財目標，所選擇的「年期」及預期回收的「解約金額」理應不同；而目前的資產能負擔多少「保費」也可以透過631法則，將收入拆成10等份，6份作為生活開銷以及短期儲蓄規劃，3份作為中長期的理財投資，1份則做為風險規避。
而A公司業務員跟B公司業務員紛紛都提出儲蓄險試算表，到底哪一份比較符合需求？Money101.com.tw建議，消費者可以參考保單的「預定利率」、「宣告利率」以及「內部報酬率」（IRR）。
投保的幣別及年期會有不同的「預定利率」，像是目前美元保單的預定利率約莫為2.75％，新台幣計價的保單則為2.25％。不過「預定利率」並非保單的實際投報率，因為加計了本周折扣預定費用率跟預定死亡率後，才是保戶應繳的保費。
實際的投報率應參考「內部報酬率」（IRR），也就是將所繳保費以及解約金換算成年化報酬率。影響「內部報酬率」高低的包含繳費的管道、繳別、投保的年期等，民眾選擇年繳並以轉帳或信用卡享有1％折扣，也能提高保單的「內部報酬率」。
參考了市面上的保單後，民眾欲投保保單，有「前三後十」的權益一定要知道，也就是投保前，應有至最便宜少3天的保單條款審閱期及要保人有權在收到保單後翌日的10天內，以書面向保險公司撤銷契約。
Money101.com.tw表示，保險功能在規避活得太長、走得太早及病得太久的風險，儲蓄險的規畫應回歸於照顧自己的退休生活，補足退休年金缺口，報酬率絕非唯一的參考指標。
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